چگونه می توان وام کریپتو دریافت کرد؟

برای برخی از افراد گرفتن وام کریپتو عجیب تر از عمل کردن در این حوضه است. با گذشت زمان، جایگاه پول فیات در حال از دست رفتن است به همین دلیل وام های کرپتو رواج بیشتری پیدا کرده اند.
اگرچه بسیاری از افراد درباره ارزهای کریپتو و شرایط معامله با آنها اطلاعات و دانش زیادی دارند اما گروه کمی از افراد نیز هستند که به تازگی وارد این حوضه شده اند و تصمیم دارند چشم انداز مالی خود را براساس سرمایه گذاری و وام های کریپتو رقم بزنند.

در بحث وام های کریپتو سوال های زیادی وجود دارد:

• وام کریپتو چیست؟
• چرا به این وام نیاز داریم؟
• عملکرد آن چگونه است؟ 

ما در این مقاله به چنین سوالاتی پاسخ می دهیم و شما را با مفهوم وام کریپتو و چگونگی دریافت آن آشنا می کنیم.

وام کریپتو چیست؟

وام های  کریپتو مفهوم نسبتاً جدیدی در امور مالی هستند. به این ترتیب ، درکی درست از وام  کریپتو ممکن است بسته به ارائه دهنده متفاوت باشد.
بیایید باهم تعاریف زیر را بررسی کنیم:

1. وام با پشتوانه دارایی های کریپتو: این شکل از وام ممکن است رایج ترین راه دریافت آن باشد.
   در این صورت، شما مبلغ مورد نظر خود را قرض کرده و دارایی دیجیتال خود را به عنوان وثیقه وام در نظر می گیرید. نمی توان وام های کریپتو را به صورت سرمایه سنتی دریافت کرد به همین دلیل، ایده استفاده از دارایی دیجیتال به عنوان وثیقه مطرح می شود.
2. وامی که به صورت کریپتو پرداخت می شود: در این حالت، اعتبار و وام خود را به صورت کریپتو دریافت خواهید کرد.
   البته توجه داشته باشید که شما باید وثیقه ای را از جنس سایر توکن های دیجیتال ارائه دهید اما چرا به شما وام کریپتو را پیشنهاد می دهیم؟

• می توانید سرمایه خود را به صورت بیت کوین داشته باشید و خانه دلخواه خود را خریداری کنید. به این ترتیب می توانید وام دریافتی را به صورت یک دارایی ارزشمند مانند بیت کوین، ذخیره کنید. 
• ممکن است در ولت خود کریپتو ایده آل تان را داشته باشید و در حال آماده شدن برای رفتن به تعطیلات باشید اما پول فیات ندارید.
  در این شرایط مطمئنید که در پرداخت هزینه های سفر با مشکل روبرو خواهید شد. به جای تبدیل ارز کریپتو به فیات و اجتناب از این کار به دلایل گوناگون ( ممکن است نرخ تبدیل آنها دلخواه شما نباشد) می توانید پول قرض کنید تا بتوانید هزینه های سفر را پرداخت کنید. 
• ممکن است بدهیتان زیاد باشد و این بدهی زیاد، حساب سرمایه شما را تهدید کند. در این شرایط می توانید با دریافت وام کریپتو با نرخ بهره کمتر، بدهی خود را تصفیه کنید. به این کار بازپرداخت بدهی می گویند. 
• فرض کنید دارایی دیجیتال خاصی داشته باشید (مانند دائو) که نمی توانید برای اهداف خاص از آن استفاده کنید. می توانید از این دارایی به عنوان وثیقه استفاده کنید و وام مورد نیاز خود را دریافت کنید.

موارد گفته شده در بالا تنها بخشی از راه های دریافت وام کریپتو و استفاده از آن بوده است. حال بیایید نگاهی به بهترین پلتفرم هایی که می توانید با استفاده از آنها وام کریپتو را دریافت کنید، بیندازیم.

1- Nexo 

Nexo بدون شک بهترین گزینه برای استیکینگ دارایی های کریپتو است. دریافت وام رمزنگاری در Nexo مستلزم ایجاد یک حساب کاربری و ارائه اطلاعات مشتری(KYC) است. این کار فقط در اولین ثبت نام انجام می شود.

پس از آماده شدن حسابتان، می توانید وام کریپتو فوری با نرخ بهره سالانه 5.9٪ (APR) دریافت کنید.

هنگام درخواست وام ، ماشین حساب Nexo به شما نشان می دهد که برای مقدار وام مورد نظرتان، چه میزان وثیقه لازم است.
یکی از ویژگی هایی که Nexo را به یک رهبر جهانی در زمینه وام های کریپتو تبدیل می کند این است که می توانید هر یک از 18 دارایی دیجیتال ساپورت شده خود را استیک کنید.

2-BlockFi

BlockFi در ازای دریافت BTC ، ETC یا LTC تحت عنوان وثیقه، وام را به صورت دلار به شما پرداخت می کند. دریافت وام کریپتو با BlockFi به معنای سپردن هر یک از دارایی های دیجیتالی فوق و دریافت وام به صورت دلار است. استفاده از این پلتفرم بسیار ساده است.
گرفتن وام در BlockFi با ثبت نام در یک حساب ، تعیین مقدار USD مورد نیاز و ارز کریپتو شما به عنوان وثیقه برای وام است. 

مانند اکثر سازمان های معتبر مالی دیجیتال ، باید چند تست KYC برای مشخص شدن هویت شما انجام شود. تقریبا  یک روز کاری طول می کشد تا درخواست وامتان پردازش و با آن موافقت شود.
در این روند مشخص می شود که چه مقدار از دارایی دیجیتال انتخابی خود را باید به عنوان وثیقه برای مبلغ وام تعیین شده ارسال کنید و همچنین ، اطلاعات دیگری در مورد پارامترهای وام شما مانند بهره، APR و سایر منابع مالی که به شما در ارزیابی پیشنهاد کمک می کنند، تعیین می شود.
در BlockFi ، می توانید با حداقل %4.5 APR وام دریافت کنید. 

به طور کلی ، می توان گفت که تجربه دریافت وام در BlockFi ، صرف نظر از مدت زمان انتظار برای دریافت آن، خوشایند است.

3-CoinLoan

مانند CoinLoan, Nexo نیز به مشتریان خود امکان دریافت وام کریپتو را می دهد. در این پلتفرم وام شما به دلیل چک کردن اعتبارات گذشته تان و مدارک مربوطه با تأخیر پرداخت نمی شود. به این ترتیب ، وام های CoinLoan به محض ارسال وثیقه تأیید می شوند اما با این حال ، هنگام ثبت نام در این پلتفرم ، KYC به دلیل قوانین بازار مالی  اجباری است. CoinLoan وثیقه را به صورت کریپتو، کوین های پایدار و یا فیات از شما دریافت می کند، نرخ بهره آن از 4.5% APR شروع می شود که کمترین مقدار بازار است و همچنین 17 ارز کریپتو را ساپورت می کند.

4- Salt

Salt یکی از دوستانه ترین پلتفرم های وام کریپتو است. در صورت کار با Salt این امکان را دارید تا بدون خروج از صفحه اصلی ، بلافاصله میزان وثیقه وام ، اقساط ماهانه ، APR و اطلاعات مورد نیاز خود را مشاهده کنید. وامهای این پلتفرم از نظر دوره بازپرداخت ، نسبت وام به ارزش و داشتن کوین های Salt قابل تنظیم هستند.
توجه داشته باشید که نمی توانید کمتر از 5000 دلار وام بگیرید. نرخ بهره در این سیستم از 5.95٪ شروع می شود و بسته به پارامترهای وام شما افزایش می یابد.

می توان گفت که دریافت وام کریپتو یکی از بهترین روش های استفاده از دارایی های دیجیتال برای کاهش فشارهای مالی شخصی است.
این وام ها به شما اجازه می دهند تا ارز فیات مورد نیاز خود را بدون از دست دادن کریپتو دریافت کنید و سپس بعد از ثابت شدن وضعیت مالی خود، وام را پس دهید و دارایی دیجیتال خود را پس بگیرید. 

همچنین، می توانید از وام های کریپتو برای دسترسی به سرویس هایی که کریپتو مورد قبول آن ها نیست و یا جهت صاف کردن وامی که قبلاً گرفته بوده اید، استفاده کنید. برخی از پلتفرم های وام ارزهای کریپتو شامل Nexo ، BlockFi ، CoinLoan و Salt هستند که می توانید با قرار دادن وثیقه نزد آنها وام خود را دریافت کنید.

قوانین مربوط به ارزهای کریپتو چیست؟

بیت کوین و ارزهای کریپتو جزو ارزهای اصلی برای سرمایه گذاری و پرداخت هستند. درگاه پی پال در نظر دارد تا به زودی پرداخت از طریق ارزهای کریپتو را برای افراد محقق کند.
با وجود محبوبیت روزافزون ، ساپورت و مقررات کمی برای دارندگان ارزهای کریپتو وجود دارد.

به طور کلی، کمیسیون معاملات آتی کالاها (CFTC) مقررات مربوط به آینده معاملاتی ارزهای کریپتو و بازارهای اسپات را تنظیم می کند، در حالی که کمیسیون اوراق بهادار و بورس (SEC) تنظیم قوانین مربوط به سرمایه گذاری ارزهای کریپتو، از جمله (ICO) ها را برعهده دارد.

ارز کریپتو چیست؟

ارز کریپتو همان پول مجازی است که می تواند برای پرداخت ها و سایر معاملات مالی مورد استفاده قرار گیرد.
بیت کوین، شناخته شده ترین ارز کریپتو است  که در سال 2009 معرفی شد. امروزه بیش از 4،400 ارز کریپتو در بازار موجود است اما با این وجود ، بیت کوین تقریباً توانسته است محبوبیتی 5  برابری را در بین رقبای خود بدست آورد. ارز کریپتو بصورت آنلاین خرید ، فروش و منتقل شده و در کیف پول های دیجیتالی نگهداری می شود که توسط صرافی یا سرویس های مالی دیگری ساپورت می شود. 

شما به عنوان مالک این ولت های دیجیتال می توانید از ولت خود نگهداری کنید و نقل و انتقالات مالی خود را انجام دهید. باید گفت که هیچ بانک و یا سازمان و موسسه مالی دیگر در معاملات شما نقشی ندارند و تراکنش های شما کاملاً در محیطی ناشناس انجام می شود. توجه داشته باشید که سرمایه گذاران می توانند ارز کریپتو را مستقیماً در کیف پول دیجیتال یا به طور غیر مستقیم با خرید اوراق بهادار مانند Grayscale Bitcoin Trust نگه دارند. 

مقررات فعلی و پیشنهادی ارزهای کریپتو

در حال حاضر در ایالات متحده ،  مقررات مربوط به ارز رمزنگاری شده تنها به صورت پیشنهاد هستند و براساس قانون رازداری بانک (BSA) در سال 1970 و قانون میهن پرست (Patriot Act) تنظیم شده اند. BSA موسسات مالی ایالات متحده را ملزم می کند تا در جلوگیری از پولشویی و کشف تأمین مالی تروریسم کمک کنند.

در پی حملات سال 2001 به مرکز تجارت جهانی ، موسسات مالی ایالات متحده با اصلاحاتی در BSA و بند III قانون پاتریوت موظف شدند فعالیت های پولشویی را که با هماهنگی های سازمان یافته تروریستی انجام می شوند  را شناسایی ، گزارش و متوقف کنند.

شبکه اجرای جرایم مالی (FinCen) آژانس خزانه داری ایالات متحده است که مسئول اجرای قانون رازداری بانکی ، جمع آوری و به  اشتراک گذاشتن اطلاعات مربوط به جرائم مالی است.

راهنمای منتشر شده توسط FinCen اطلاعات مربوط به مبادلات ارزهای کریپتو را (مکان هایی که می توانید برای خرید و فروش به آنجا مراجعه کنید) به عنوان انتقال دهنده های سرمایه ، تحت قوانین BSA و Patriot Act ، ارائه داده است. به عنوان مثال در سال 2019 ، 119 میلیارد دلار از معاملات مشکوک ارز رمزنگاری شده به FinCen گزارش شده است. 

در همین راستا در دسامبر سال 2020 ، FinCen قوانین جدیدی را با هدف جلوگیری از پولشویی ارز کریپتو پیشنهاد داد که  براساس آن، فرستندگان پول باید برای تراکنش های بالای 3,000 دلار در صورت استفاده از کیف پول میزبانی نشده (unhosted wallet) یا ولتی که در کشور مشکل دار لیست شده در FinCen قرار دارد، شناسایی و سوابق هریک از طرفین در معاملات مشخص شود. 

توجه داشته باشید که اگر میزان تراکنش بیش از 10 هزار دلار باشد ، فرستنده باید نام و آدرس تمام پرداخت کنندگان و گیرندگان را به FinCen گزارش کند. درواقع می توان گفت که  قوانین پیشنهادی بسیار شبیه قوانین مربوط به سیستم های بانکی است.

دولت بایدن تمام تغییرات نامعلوم را به حالت تعلیق درآورده است، به همین دلیل، هیچ اقدامی دیگری درباره این پیشنهاد FinCen صورت نگرفته است. با این حال ، جانت یلن ، وزیر خزانه داری آمریکا در مصاحبه ای با CNBC در فوریه 2021 نگرانی خود را از ناکارآمدی قوانین مربوط به بیت کوین و استفاده از آن در امور غیر قانونی، ابراز کرده است.

نگرانی های قانونی در مورد استفاده از ارز کریپتو

گزارش کارگروه دیجیتال سایبری دادستان کل ایالات متحده در سال 2020 ، سه زمینه نگران کننده استفاده از ارز کریپتو را مشخص کرد:

• استفاده مستقیم از ارزهای کریپتو در جهت ارتکاب جرایم و تأمین سرمایه تروریسم
• استفاده از ارز رمزنگاری شده برای پولشویی و فرار از مالیات
• سرقت ارزهای رمزپایه 

به طور کلی می توان گفت یکی از نگرانی های رایج درباره ارزهای کریپتو در ساده تر کردن فعالیت های غیر قانونی و مجرمانه است. توسعه دهندگان این ارزها در حال حاضر ارزهای پیشرفته ناشناسی را مانند Monero ، Zcash و Dash ، به طور خاص ارائه می دهند تا ردیابی معاملات را دشوارتر کنند.

احتیاط در سرمایه گذاری با کریپتوها

ماهیت ناشناس معاملات می تواند مبادلات ارزهای رمزنگاری شده را به هدفی برای هکرها تبدیل کند زیرا ردیابی و بازیابی بیت کوین در صورت سرقت آن دشوار است. به عنوان مثال، با هک شدن صرافی ارزهای دیجیتال Mount Gox در سال 2014 سرمایه گذاران صدها میلیون دلار بیت کوین از دست دادند. 

ارزهای کریپتو، در هیچ کجای ایالات متحده به عنوان ارز قانونی شناخته نمی شوند،هیچ پشتیبانی توسط دولت یا بانک مرکزی دریافت نمی کنند و ارزش آن تا حد زیادی بر اساس تقاضا تعریف می شود.
به عنوان یک گزینه سرمایه گذاری، ارزهای کریپتو مانند بیت کوین توانسته اند بازدهی قابل قبولی را ارائه دهند اما توجه داشته باشید که دنیای این ارزها به شدت ناپایدار است که همین امر ارزش آن ها را زیر سوال می برد. 

نتیجه این که اگر قوانین پیشنهادی از سوی FinCen به تصویب برسد، مبادلات ارزهای کریپتو در زمینه فرستادن پول و امنیت دارندگان آنها در مراحل مختلف، تأمین خواهد شد. مقررات فدرال انتقال دهنده های پول در درجه اول به پولشویی و تأمین مالی تروریسم اختصاص دارد. هیچ ضامن مالی ایالتی یا فدرال برای مبادلات ارز رمزنگاری شده مانند FDIC وجود ندارد. انجمن تنظیم کنندگان اوراق بهادار آمریکای شمالی ارز کریپتو را تهدیدی برای سرمایه گذاران در سال 2018 دانست.

کمیسیون معاملات آتی کالاها ، SEC و FINRA هشدارهایی درباره تقلبی بودن پیشنهادات اولیه برای خرید ارزهای کریپتو و سایر سرمایه گذاری ها  با این ارزها را منتشر کرده اند. دادستان کل ایالت نیویورک در مارس 2021 صریحاً به سرمایه گذاران هشدار داد که «ارزهای کریپتو، سرمایه گذاری های بی ثبات و با ریسک بالایی هستند که به همان سرعتی که شما را به سود می رسانند، زیان های مخربی را نیز به همراه دارند».

در انتها باید گفت که بازده بیت کوین ،ارزهای کریپتو و ارزهای دیگر باعث گیج شدن سرمایه گذاران شده است به همین دلیل بهتر است قبل از سرمایه گذاری در این زمینه به ریسک های موجود و موضع قانونی مرتبط با این ارزها توجه کنید. در واقع باید گفت حفاظت از معامله گران این حوضه بسیار کم است.
همچنین، نهاد های نظارتی و اجرایی قوانین آمریکا درباره تراکنش های این ارزها، بدون ثبت نام و مشخصات افراد درگیر، اظهار نگرانی می کنند. 

مقررات پیشنهادی FinCen برای استفاده از ولت های دیجیتال بدون میزبان متمرکز است  که هیچ تاثیری بر وضعیت سرمایه گذاران نخواهد داشت.
این قوانین برای شناسایی فعالیت های مجرمانه از طریق صرافی ها تدوین شده اند. این در حالی است که استفاده از ارزهای کریپتو روز به روز محبوبیت بیشتری پیدا می کنند به همین دلیل دولت بایدن و مجریان قوانین دغدغه بیشتری در وضع قوانین مناسب برای این ارزها دارند.