قوانین مربوط به ارزهای کریپتو

امروزه بیت کوین و ارزهای کریپتو به عنوان یکی از گزینه های سرمایه گذاری و روشی برای پرداخت استفاده می شوند.
PayPal پیشنهاد داده است که مسترکارت و ارزهای کریپتو را به شبکه پرداخت خود وارد کند.
با وجود افزایش محبوبیت این ارزها، همچنان قوانین حفاظت از مشتریان و ارزهای دیجیتال محدود و به خوبی تدوین نشده است.

به طور کلی، کمیسیون مبادلات آتی کالا (CFTC)، قوانین مربوط به معاملات فیوچرز، ارزهای کریپتو و بازارهای اسپات را تنظیم می کند.
در حالی که کمیسیون بورس و اوراق بهادار (SEC) سرمایه گذاری در ارزهای رمزنگاری شده، از جمله عرضه اولیه سکه (ICO) را تنظیم می کند.

ارز کریپتو چیست؟

ارز کریپتو پول مجازی است که می تواند برای پرداخت و سایر معاملات مالی استفاده شود.
بیت کوین، شناخته شده ترین ارز کریپتو، در سال 2009 معرفی شد.
امروزه بیش از 4400 ارز کریپتو در بازار موجود است.
این ارز هنوز هم با سهمی 5 برابری در مقابل رقیب خود به عنوان محبوب ترین ارز شناخته می شود.

ارز کریپتو به صورت آنلاین خریداری، فروش و منتقل می شود و در کیف پول های دیجیتالی نگهداری می شود.
این کیف پول ها توسط صرافی یا سایر مراکز ارائه دهنده خدمات مالی که پرداخت ها، خرید و فروش ارزهای کریپتو را انجام می دهند، ارائه می شوند.
باید گفت که هیچ بانکی و یا سایر واسطه های مالی دیگر خود را درگیر انجام معاملات بدون هویت نمی کنند.

سرمایه گذاران می توانند ارزهای کریپتو را به صورت مستقیم در ولت دیجیتال خود یا به طور غیر مستقیم با خرید یک وثیقه مانند  Grayscale Bitcoin Trust، نگه داری کنند.

مقررات فعلی و قوانین پیشنهادی برای ارزهای کریپتو

در حال حاضر در ایالات متحده، مقررات مربوط به ارزهای رمزنگاری شده بر اساس قانون رازداری بانک (BSA) و قانون میهن پرستان است تدوین می شوند.
BSA از موسسات مالی ایالات متحده می خواهد در کشف و جلوگیری از پولشویی و تامین مالی تروریسم کمک کنند.
در پی حملات سال 2001 به مرکز تجارت جهانی، موسسات مالی ایالات متحده با اصلاحات در BSA و قانون میهن پرستان، ملزم به شناسایی، گزارش و جلوگیری از فعالیت های پولشویی سازمان یافته توسط تروریست ها شدند.
شبکه اجرای جنایات مالی (FinCen) آژانس خزانه داری ایالات متحده است که وظیفه اداره قوانین محرمانه بانک، جمع آوری و به اشتراک گذاری اطلاعات جرایم مالی را دارد.

FinCen در سال 2013 دستورالعملی درباره مبادلات ارزهای کریپتو (مکان هایی که در آن می توانید ارز دیجیتال خرید و فروش کنید) در قالب نقل و انتقال پول صادر کرد و آنها را ملزم به  رعایت قوانین BSA و Patriot Act کرد.
در سال 2019، معاملات مشکوک ارزهای کریپتو به ارزش 119 میلیارد دلار به FinCen گزارش شد.

در دسامبر 2020، FinCen قوانین جدیدی را در زمینه پولشویی ارزهای کریپتو پیشنهاد کرد.
قوانین جدید مربوط به انتقال دهندگان پولی است که معاملات ارزهای دیجیتال خود را به ارزش بیش از 3000 دلار در یک کیف پول بدون هویت یا کیفی که در یک کشور مشکل دار فهرست شده در لیست FinCen ساخته شده است، انجام می دهند.
اگر معامله بیش از 10،000 دلار باشد، فرستنده باید نام و آدرس همه پرداخت کنندگان و گیرندگان را به FinCen گزارش دهد.
قوانین پیشنهادی بسیار شبیه قوانین سیستم های بانکی است.

دولت بایدن، تمام قوانین نامعلوم را به حالت تعلیق درآورده است به همین دلیل هنوز اقدام جدیدی در زمینه مقررات FinCen اجرا نشده است.
در فوریه 2021، جانت یلن در مصاحبه ای که با  CNBC انجام داد عنوان کرد که ممکن است به دلیل ناکارآمدی بیت کوین در زمینه حفظ امنیت، از آن برای مقاصد مالی غیر قانونی استفاده شود به همین دلیل لازم است قوانین جدیدی درباره ارزهای کریپتو وضع شود.

نگرانی های قانونی در مورد استفاده از ارزهای کریپتو

براساس گزارش نهاد دیجیتال سایبری آمریکا در سال 2020، سه موضوع نگران کننده درباره ارزهای کریپتو وجود دارد:

• استفاده از ارزهای کریپتو در ارتکاب جرم و جنایت و تأمین مالی تروریسم
• استفاده از ارزهای رمزنگاری شده برای پولشویی و فرار از مالیات
• سرقت ارز کریپتو و تقلب در سرمایه گذاری.

به طور کلی باید گفت که ارزهای کریپتو، محیط مناسبی را برای ارتکاب فعالیت های غیرقانونی و مجرمانه فراهم می کنند به همین دلیل بسیاری از کارشناسان به معامله گران استفاده از ارزهای (AEC) را مانند Monero ،Zcash و Dash را پیشنهاد می دهند تا به این ترتیب ردیابی تراکنش ها را به حداقل برسانند.

جاده ابریشم

یکی از مثال های معروف در مورد نحوه استفاده از ارزهای کریپتو برای ارتکاب جنایت، بازار معروف دارک وب جاده ابریشم است.
این سایت از سال 2011 تا 2013 به عنوان بازاری برای خرید و فروش مواد مخدر، اسناد جعلی، بدافزارها و سایر کالاها و خدمات غیرقانونی فعالیت می کرد به گونه ای که تمام پرداختی های آن از طریق بیت کوین صورت می گرفت.

راس اولبریخت، بنیانگذار جاده ابریشم، در سال 2015 به اتهامات متعددی از جمله توزیع مواد مخدر و پولشویی محکوم شد.

دلیل احتیاط در سرمایه گذاری با بیت کوین

ویژگی های ارزهای کریپتو که آنها را جذاب می کند، همان ویژگی هایی است که باید نسبت به آنها محتاط بود.
ماهیت ناشناس معاملات می تواند مبادلات ارزهای کریپتو را به عنوان هدفی برای هکرها قرار دهد، زیرا ردیابی و بازیابی بیت کوین در صورت سرقت دشوار است.
توجه داشته باشید که معاملات ارزهای کریپتو در آمریکا مجاز نیست، به همین دلیل توسط دولت  و بانک مرکزی پشتیبانی نمی شود.

ارزش ارزهای کریپتو توسط میزان تقاضا تعیین می شود.
به عنوان یک سرمایه گذاری، ارزهایی مانند بیت کوین توانسته اند بازده قابل قبولی ارائه دهند اما توجه داشته باشید که نوسانات این ارزها زیاد است به گونه ای که این نوسانات ارزش ارز را زیر سوال می برد.
اگر مقررات پیشنهادی FinCen اجرایی شود، معاملات ارزهای کریپتو به عنوان روشی برای نقل و انتقال پول در نظر گرفته می شود.
مقررات فدرال برای فرستنده های پول در درجه اول به پولشویی و تامین مالی تروریسم اختصاص دارد.
هیچ ضامن مالی ایالتی یا فدرال برای مبادلات ارزهای رمزنگاری شده مانند FDIC وجود ندارد.

انجمن تهیه کنندگان قوانین اوراق بهادار آمریکا در سال 2018، ارزهای کریپتو را به عنوان تهدیدی برای سرمایه گذاری شناخته است.
کمیسیون معاملات فیوچرز، SEC و FINRA هشدارهای زیادی را در مورد سیگنال های دروغین عرضه اولیه  سکه های کریپتو و سایر سرمایه گذاری های ارزهای کریپتو منتشر کرده اند.
دادستان کل ایالت نیویورک در مارس 2021 به سرمایه گذاران هشدار داد که «ارزهای کریپتو، سرمایه گذاری های با ریسک بالا و ناپایدار هستند که به همان سرعتی که برای شما سود به همراه خواهند داشت، شما را با ضررهای ویرانگری نیز مواجه خواهند کرد. 

در حالی که بیت کوین و سایر ارزهای کریپتو برای سرمایه گذاران، بازدهی بالایی دارند اما باید خطرات و ریسک های مربوط به آنها را نیز در نظر گرفت.
نهادهای نظارتی ایالات متحده و مجریان قانون، نگران معاملات ناشناس ارزهای کریپتو هستند.
مقررات پیشنهادی FinCen بر استفاده از کیف پول های دیجیتالی “unhosted” متمرکز است  که هیچ تاثیری بر روند سرمایه گذاران معمولی ندارد.
هدف آنها در واقع، جلوگیری از سوء استفاده از ارزهای کریپتو در زمینه ارتکاب جرم است.